http://esf.nc.soufun.com搜房二手房网 2007 年8 月31 日 熊凤玲 大江网-江西日报
公积金贷款VS商业贷款
用足住房公积金能省9.5万元
年内第四次加息突如其来，着实让市民始料未及。目前，购房商贷年利息已达7.56%，而公积金贷款年利息仅5.04%。面对加息上升通道，用足公积金贷款政策，无疑已成为许多购房者的首选。
贷款利率差距正在拉大
此次加息后，五年以上的商贷上调0.18%，利率达7.56%(如果购房不超过两次，贷款买房的商贷利率能按基准利率下浮15%即6.426%计)；而公积金贷款利率仅上调了0.09%，五年以上年利率5.04%，商业贷款与公积金贷款利率之间的差距进一步拉大。
记者从省住房公积金管理中心了解到，目前我省公积金贷款最高可贷30万元人民币。借贷者连续足额缴存住房公积金不低于6个月，付清商品房首付后，即可携带购房合同，到公积金管理中心申请办理公积金贷款。
公积金贷款
30万30年能省9.5万元
南昌市民张先生和女朋友定好国庆结婚，目前正考虑用公积金贷款买房。张先生和女朋友两人都有住房公积金，这样他最高能用公积金贷款30万元。张先生算了一笔账，以30万元贷款计，较之商业贷款，不同按揭年限，公积金贷款能省下不同利息；若以最高按揭年限30年计，30万元公积金贷款能省下利息9.5万元。
不仅是两种贷款方式利息差额大，张先生来到南昌市住房公积管理中心了解到，按揭30年贷款30万元，采用两种不同的方式还款，等额本金比等额本息总付利息少近5.5万元。
据南昌市住房公积金管理中心工作人员介绍，住房贷款有等额本息、等额本金两种还款方法。前者还款额月月相等，计算方便，比较常用，但所付总利息更多。后者在贷款初期还款压力大，此后逐年下降，总付利息少，但因每月还款额不同，使用起来不甚方便。适用何种方式，购房者应根据自身的还款情况，合理选择。
商业贷款仍不可或缺
在公积金贷款购房省钱的同时，我们也清楚地看到，它只能服务于部分单位缴存有住房公积金的购房业主，更多没有公积金的市民，要实现他们住房梦想，还需要靠商业贷款。纵使购房者缴存有住房公积金，因其贷款额度的有限性，同样决定了市民在贷款购房时，仍需要选择公积金与商业的组合贷款方式。
据了解，根据缴存人数与购房地点不同，公积金贷款额度均有不同。譬如，在南昌市区购房，夫妻两人正常缴交公积金的，最高额度为30万元，一方缴存最高可贷25万元；在南昌县、新建县、湾里区购房，最高贷款20万元；房屋总价不低于30万元，贷款最高比例为房屋总价的70%；房屋总价低于30万元，贷款最高比例为房屋总价的80%。然而，在省城南昌买一套房子70、80万元，早已不足为鲜，付清首付后还剩近50万房款，仅使用公积金贷款显然不够，剩下的部分只能由商业贷款来完成。
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